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　　“未來，中國宏觀經(jīng)濟(jì)運行是否正常，內(nèi)循環(huán)發(fā)展能否順利，主要看中老年人愿不愿意花錢。”

　　根據(jù)央行發(fā)布的《2021年一季度金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計報告》，我國住戶存款余額達(dá)到了100.12萬億元。按照此前AgeClub研究咨詢團(tuán)隊的調(diào)研結(jié)果，銀行業(yè)中老年客戶的存款金額占比超過70%。

　　“真正有錢的是中老年人。”9月10日，中國老齡科學(xué)研究中心副主任黨俊武在《中國經(jīng)營報》觸角人生保障小課堂系列直播課中表示，未來，養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)業(yè)要著眼老年人需求。但與此同時，所謂“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”絕非“讓大家都到養(yǎng)老院、ICU里面躺著”，“‘996’工作制絕對會把大家拖入老齡化風(fēng)險的陷阱里”。

　　“996”、孝文化：老齡產(chǎn)業(yè)桎梏

　　近些年，養(yǎng)老話題總能引發(fā)熱議，從養(yǎng)老金空賬的說法，到延遲退休的論調(diào)，再到以房養(yǎng)老的猜測。具體到個人，需要儲備多少養(yǎng)老金才能安心養(yǎng)老？

　　黨俊武的答案是，如果患病，尤其是失能，花銷無法計量，甚至可以說永遠(yuǎn)不夠；如果身體健康，就不需要花太多錢。

　　“現(xiàn)在總在談‘大健康是未來新的產(chǎn)業(yè)’，將來會有多少產(chǎn)值。”在黨俊武看來，大健康產(chǎn)業(yè)是新賽道，但“絕不是讓大家老了之后都到ICU、養(yǎng)老院里面躺著”。相反，真正的健康產(chǎn)業(yè)是“如何讓人在年輕時就保持好的身體，然后持續(xù)到老”。

　　為此，黨俊武指出，“996”工作制不但違法，更會把中國拖入老齡化風(fēng)險的陷阱。“我國正處于爬坡階段，但我們的現(xiàn)代化不能走歐美、日本的老路子。”換句話說，我們不能用身體換錢，然后再用財富去換健康。

　　除“996”工作制以外，另一個不利于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的因素在于我國的孝文化。黨俊武提及，以日本為例，日本老年人希望能多存一些錢，等自己老了，拿這筆錢讓子女好好孝敬自己，“也就是把自己養(yǎng)老的希望寄托在子女身上”。這便是日本“低欲望社會”的成因之一。

　　黨俊武坦言，中國亦然。“大家算一筆賬，如果讓父母節(jié)省開支，該享受的不享受，結(jié)果導(dǎo)致患各種疾病，用于疾病的花銷會比他們省下來的更多。”為此，黨俊武提倡，應(yīng)該在老齡社會條件下重新思考新孝道，鼓勵父母花錢，“如果他們在保持身體健康和長壽的同時還留有結(jié)余，也是好事”。

　　“對于整個民族而言，年輕一代需要在精神上斷奶，靠自己獲得幸福，不要把希望寄托在惦記老年父母的錢上。”黨俊武表示。

　　跳出狹隘，把握老齡社會機(jī)遇

　　毋庸置疑，人口老齡化對經(jīng)濟(jì)增長的影響是系統(tǒng)性的。但在黨俊武看來，與其糾結(jié)影響，不如著眼機(jī)遇。

　　“目前，三大產(chǎn)業(yè)的供給基本上都是按照年輕社會的理念來設(shè)計的，但現(xiàn)在的問題是，老年人口數(shù)量在增長，他們的需求沒有被看到。”黨俊武坦言，這是商家的失敗，是商業(yè)理念的問題。

　　如何把握人口老齡化帶來的發(fā)展機(jī)遇？

　　首先是農(nóng)業(yè)。在黨俊武看來，過去，農(nóng)業(yè)發(fā)展靠資本、技術(shù)、土地相結(jié)合，以追求產(chǎn)量為主。未來，既要考慮產(chǎn)量，更要考慮安全，“這也是習(xí)總書記提到的‘新生態(tài)革命’理念”。

　　此外，黨俊武還認(rèn)為，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略也是一個機(jī)會。“現(xiàn)在投身養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的人總把目光局限于養(yǎng)老床位，養(yǎng)老服務(wù)，這是非常狹隘的。”要想跳脫出狹隘圈，應(yīng)該從農(nóng)村尋找新機(jī)遇，“壽命經(jīng)濟(jì)，長壽經(jīng)濟(jì)也是紅利”。

　　其次是制造業(yè)。在黨俊武看來，打造品牌是關(guān)鍵。以保健品為例，中低端保健品基本為國內(nèi)品牌，高端保健品市場被國外品牌占據(jù)。“中醫(yī)在全球范圍振興之后，國外的中醫(yī)保健品都賣得很好，有國內(nèi)消費者甚至專程去日本買。但事實上，日本產(chǎn)品的配方還是我們(中國)的。”

　　與此同時，黨俊武還建議，制造業(yè)應(yīng)該厘清中老年人的真實需求。“現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)不是供給經(jīng)濟(jì)，是需求經(jīng)濟(jì)。只要找到需求，供給不是問題，產(chǎn)業(yè)也就能發(fā)展起來。”為此，制造業(yè)應(yīng)該洞悉老齡社會下老年人的需求，包括需求特點、需求結(jié)構(gòu)、需求清單。

　　老齡社會就是金融社會

　　延遲退休板上釘釘后，媒體界、學(xué)界一直在探討“第三支柱”話題。討論的焦點集中在，多層次養(yǎng)老制度下，政府、社會和個人分別應(yīng)該扮演怎樣的角色？

　　在黨俊武看來，中國目前的社會保障制度基本引自西方，是年輕社會的產(chǎn)物，應(yīng)該根據(jù)整個社會保障體系里涉及到的風(fēng)險點進(jìn)行調(diào)整。風(fēng)險點包括貧困風(fēng)險、疾病風(fēng)險、失能風(fēng)險，前兩者分別對應(yīng)社保體系中的養(yǎng)老保障制度和醫(yī)療保險制度。

　　此外，針對養(yǎng)老焦慮問題，黨俊武認(rèn)為，一方面，宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會政策調(diào)整應(yīng)該考慮如何讓大家提高收入，另一方面，有了收入之后，如何通過現(xiàn)代金融手段保值增值。

　　“目前，金融界一直沒有解決保值增值問題。我國住戶存款余額已經(jīng)破了百萬億元，放在銀行的錢跑不過通脹。”在黨俊武看來，一方面，金融界應(yīng)該想辦法，另一個方面，個人也應(yīng)該學(xué)些理財經(jīng)驗，比如購買商業(yè)養(yǎng)老保險、信托、基金等等。

　　“老齡社會就是金融社會，不懂金融沒辦法在老齡社會里面很好地生存，也不可能有一個美好的長壽生活。”黨俊武最后說到，他所謂的“金融”不是華爾街的金融，不是金融街的金融，而是大眾的金融，“普惠金融是今后的方向”。